買房是許多人的人生大事，除了背負房貸，您是否也好奇「買房除了房貸，還要買什麼保險？火險、地震險的保障範圍與費用」？在申請房貸時，銀行通常會強制要求投保住宅火災險與地震基本險，以保障房屋這個抵押品的價值，確保在發生火災或地震等事故時，銀行債權能獲得保障。
然而，房屋保險不只是銀行貸款的必要條件，更是保障您資產的重要一環。火險與地震險的保障範圍與費用，會直接影響您在事故發生後的經濟負擔。以地震險為例，在發生震災時，能提供基本的經濟補助，協助您度過難關。
身為住宅金融與保險規劃領域的專家，我建議您在規劃購房預算時，務必將房屋保險納入考量。別忘了，除了基本的火災險與地震險，還可以根據自身的需求，評估是否需要加保其他險種，例如擴大地震險、颱風險等。剛開始看房的首購族更應該仔細評估，才能讓您住得安心又放心。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 除了銀行要求的火險和地震基本險，主動評估加保擴大地震險、颱風險及居家綜合險：考量房屋所在地點的潛在風險（例如是否為易淹水區、是否常有颱風侵襲），並評估房屋的裝潢、傢俱價值，選擇適合的保險方案，以更全面地保障您的家園。
- 仔細比較各家保險公司的方案，瞭解保障範圍、理賠條件和保險費用：不同保險公司的方案在保障範圍、理賠上限及保費上可能有所差異。花時間比較各家方案，或諮詢專業人士的意見，選擇最符合您需求的保險公司。
- 定期檢視保單內容，確認保障範圍是否足夠：隨著時間推移，房屋的價值、裝潢或家庭成員的狀況可能發生變化。定期檢視保單，適時調整保額或加保其他險種，確保您的房屋始終獲得充分的保障。
- 火險、地震險之外：買房還能保什麼？
- 火險、地震險之外：買房保險費用怎麼算？
- 火險、地震險之外：保障範圍有哪些？
- 買房除了房貸，還需要考量：如何選擇房屋保險公司？
- 買房除了房貸，還要買什麼保險？火險、地震險的保障範圍與費用結論
- 買房除了房貸，還要買什麼保險？火險、地震險的保障範圍與費用 常見問題快速FAQ
火險、地震險之外：買房還能保什麼？
買房是人生大事，背負房貸更是長期的財務責任。除了銀行通常會要求的火險（住宅火災及地震基本保險）和地震險之外，身為精打細算的購房者，您還可以考慮哪些保險來更全面的保障您的家園呢？ 其實，房屋的風險無所不在，除了火災和地震，還有許多潛在的威脅，例如颱風、洪水、竊盜、甚至意外事故等。因此，適當的擴大保險範圍，絕對能讓您住得更安心。
擴大地震險：更全面的地震保障
雖然住宅地震基本險是許多人都有的保障，但保障範圍相對有限。擴大地震險則提供了更全面的保障，例如：
- 保障房屋全損時的重建費用：基本險的理賠金額可能不足以完全重建房屋，擴大地震險可以提高理賠上限。
- 保障裝潢、傢俱等：基本險通常不包含裝潢和傢俱的損失，擴大地震險可以將其納入保障範圍。
- 提供額外的臨時住宿費用：地震發生後，可能需要長時間的重建期，擴大地震險可以提供更充裕的臨時住宿費用。
颱風險、洪水險：不可忽視的自然災害
台灣位處亞熱帶，颱風和豪雨頻繁。如果您的房屋位於易淹水地區，或是有颱風侵襲的風險，那麼颱風險和洪水險就非常重要了。
- 颱風險：保障因颱風造成的房屋結構、裝潢、傢俱等損失，例如屋頂被吹掀、門窗被吹破等。
- 洪水險：保障因洪水造成的房屋浸水損失，例如淹水導致的房屋結構、裝潢、傢俱、家電等損壞。
居家綜合險：全方位的居家安全保障
除了天災之外，居家生活中也可能發生各種意外事故，例如竊盜、漏水、意外火災等。居家綜合險可以提供更全方位的保障，涵蓋以下風險：
- 竊盜險：保障家中財物因竊盜造成的損失。
- 第三人責任險：保障因家中事故導致他人受傷或財物損失的賠償責任，例如訪客在家中滑倒受傷。
- 意外事故險：保障因意外事故導致的房屋或財物損失，例如不小心打破水管導致漏水。
在選擇居家綜合險時，建議仔細比較各家保險公司的方案，瞭解保障範圍、理賠條件和保險費用，選擇最符合自身需求的方案。您可以參考SARAcares 股感網站的居家險懶人包，裡面有詳細的居家險介紹。
其他可考慮的保險
除了上述險種之外，您還可以根據自身的需求，考慮以下保險：
- 裝潢險：如果您花費大量資金進行裝潢，可以考慮加保裝潢險，以保障裝潢的損失。
- 家電險：保障家電因意外事故或故障造成的損失。
- 租賃住宅火險：如果是將房屋出租，可以考慮投保租賃住宅火險，以保障房屋和租客的權益。
總之，買房除了房貸，房屋保險也是非常重要的一環。透過適當的保險規劃，您可以將房屋的風險降到最低，讓自己和家人都能安心居住。建議您在購買房屋保險前，多方比較各家保險公司的方案，並諮詢專業人士的意見，選擇最適合自己的保障。
火險、地震險之外：買房保險費用怎麼算？
買房除了房貸之外，保險費用也是一筆不小的開銷。許多首次購房者常常忽略了這一點，導致預算超支。房屋保險的費用會受到多種因素的影響，瞭解這些因素可以幫助您更好地規劃預算，並選擇最適合自己的保險方案。以下將針對影響火險、地震險以及其他可選房屋保險費用的因素進行詳細
影響火險費用的因素：
- 房屋的重置成本： 火險的主要目的是在房屋發生火災或其他意外事故時，能夠重建或修復房屋。因此，保險公司會評估房屋的重置成本，也就是重新建造一棟相同房屋所需的費用。重置成本越高，保費通常也會越高。
- 房屋的結構： 房屋的結構材料也會影響火險費用。例如，鋼筋混凝土結構的房屋通常比木造房屋更耐火，因此保費可能會較低。
- 房屋的屋齡： 較新的房屋通常具有較新的消防安全設施，因此保費可能會較低。屋齡較高的房屋，保險公司可能會要求進行安全檢查，或者提高保費。
- 房屋的用途： 如果房屋用於商業用途，例如開設店面或辦公室，火險費用通常會比自住房屋更高。
- 房屋的地理位置： 房屋的地理位置也會影響火險費用。例如，位於火災風險較高地區的房屋，保費可能會較高。您可以參考內政部消防署的官方網站，瞭解更多關於火災預防和風險評估的資訊。
- 保險公司的選擇： 不同保險公司的火險方案和費率可能有所不同。建議多方比較，選擇最適合自己的方案。
影響地震險費用的因素：
地震險的保費計算方式相對複雜，主要受到以下因素影響：
- 建築物的耐震係數： 這是影響地震險保費最關鍵的因素。耐震係數越高，代表建築物在地震中受損的風險越低，保費也就越低。
- 建築物的結構： 不同結構的建築物，耐震能力也不同。例如，鋼骨結構的建築物通常比磚造建築物更耐震。
- 建築物的樓層： 一般來說，樓層較低的建築物在地震中受損的風險較低，保費也可能較低。
- 地理位置： 位於地震帶或土壤液化潛勢區的房屋，地震風險較高，保費也會較高。您可以參考中央氣象署的官方網站，查詢最新的地震資訊和地震風險評估。
- 保額： 地震險的保額越高，保費也會越高。但
其他房屋保險費用的考量：
除了火險和地震險之外，您還可以考慮加保其他房屋保險，例如：
- 颱風險： 針對颱風造成的房屋損失提供保障。
- 洪水險： 針對洪水造成的房屋損失提供保障。
- 第三人責任險： 如果因為房屋的疏失導致他人受傷或財物損失，可以提供賠償。
這些附加保險的費用會根據保障範圍和保額而有所不同。建議您根據自身的需求和風險承受能力，選擇適合的保險方案。
總之，房屋保險的費用受到多種因素的影響。在購買房屋保險之前，建議您仔細評估自身的需求和風險狀況，並多方比較不同保險公司的方案，才能做出明智的決策，為您的愛家提供最完善的保障。
火險、地震險之外：保障範圍有哪些？
當您瞭解了火險與地震險的基本保障後，接下來要深入探討這些保險的具體保障範圍。這能幫助您更清楚地知道，在不幸事故發生時，哪些損失可以獲得理賠，以及理賠的條件和限制。
火險保障範圍：不只賠火災
住宅火災保險，顧名思義，主要保障因火災造成的損失。但實際上，其保障範圍遠不止於此。一份全面的火險保單，通常涵蓋以下幾種情況：
- 火災和爆炸：這是最基本的保障，無論是自家起火，還是鄰居家失火波及，都能獲得理賠。
- 閃電雷擊：因雷擊造成的房屋結構或裝潢毀損。
- 航空器墜落：房屋因飛機或其零件墜落造成的損害。
- 機動車輛碰撞：車輛衝撞房屋造成的損失。
- 意外事故所致之煙燻：例如，因電線走火產生大量濃煙，造成牆面、傢俱的燻黑。
- 罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為：這些社會事件造成的房屋毀損。
- 竊盜：家中遭竊，損失的財物可獲得理賠（部分保單可能需要額外加保）。
- 水漬：因漏水或水管破裂導致的裝潢、傢俱損失。(但要注意，有些保單可能將此列為除外責任，或需要額外加保。)
此外，有些火險保單還會提供額外的保障，例如：
- 清除費用：為了清理火災現場的殘骸、廢棄物所產生的費用。
- 金融、信用卡及證件重製費用：因火災遺失金融卡、信用卡、身分證等，重新辦理的費用。
- 臨時住宿費用：房屋因火災無法居住，產生的臨時住宿費用。
- 租屋仲介費用：為了尋找新的租屋處所產生的仲介費用。
- 搬遷費用：將家當搬到臨時住所的費用。
- 生活不便補助金：提供短期的生活費用補助。
- 住宅第三人責任基本保險：若因自家火災延燒至鄰居家，造成鄰居的損失，火險會協助賠償。
建議您在投保前，仔細閱讀保單條款，瞭解各項保障的範圍和限制。例如，有些保單對於貴重物品（如珠寶、古董）的理賠金額設有上限；有些保單對於營業使用的房屋，可能不提供保障。同時，您可以參考住宅地震保險基金網站，獲取更多關於住宅火險的資訊。
地震險保障範圍：房屋全損只是起點
住宅地震基本保險主要針對因地震造成的房屋全損或不堪居住的情況提供保障。所謂「全損」，指的是：
- 房屋倒塌或地基下陷，結構嚴重受損。
- 經政府或專業機構鑑定為危樓，必須拆除重建。
- 房屋雖未全倒，但修復費用超過重置成本的50%。
在符合上述條件下，地震險會提供以下理賠：
- 房屋重置費用：最高150萬元，用於重建或修復房屋。
- 臨時住宿費用：最高20萬元，用於支付地震後的臨時住所費用。
然而，許多人在地震後，房屋可能只是出現牆壁龜裂、磁磚剝落、傢俱傾倒等情況，並未達到全損的標準。為了彌補基本地震險的不足，您可以考慮加保以下險種：
- 超額地震險：提高房屋重置費用的理賠上限，讓您可以獲得更充分的保障。
- 擴大地震險：理賠範圍擴大到房屋部分損失、裝潢、傢俱、家電等。
- 地震災害修復費用保險：理賠因地震造成的房屋修復費用，包括水管破裂等。
- 輕損地震險：針對房屋未達全損，但內部裝潢、物品受損的情況提供理賠。
舉例來說，如果因為地震導致家中電視、瓷器等物品摔壞，擴大地震險或地震災害修復費用保險就能派上用場。富邦產險有提供多種地震險選擇，您可以根據自身需求選擇合適的方案。
案例分享：理賠實例更清楚
為了讓您更瞭解火險和地震險的實際理賠情況，
透過這些案例，您是否對火險和地震險的保障範圍有了更清晰的認識呢？在下一節中，我們將探討如何選擇適合自己的房屋保險公司。
火險與地震險保障範圍 險種 保障範圍 備註 火險 (住宅火災保險) - 火災和爆炸
- 閃電雷擊
- 航空器墜落
- 機動車輛碰撞
- 意外事故所致之煙燻
- 罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為
- 竊盜
- 水漬 (部分保單可能為除外責任或需加保)
保障範圍不只火災，包含多種意外事故。 - 清除費用
- 金融、信用卡及證件重製費用
- 臨時住宿費用
- 租屋仲介費用
- 搬遷費用
- 生活不便補助金
- 住宅第三人責任基本保險
部分火險保單提供的額外保障。 地震險 (住宅地震基本保險) - 房屋重置費用 (最高150萬元)
- 臨時住宿費用 (最高20萬元)
主要針對房屋全損或不堪居住的情況。 全損定義：房屋倒塌、地基下陷，或經鑑定為危樓，或修復費用超過重置成本50%。 - 超額地震險：提高房屋重置費用的理賠上限
- 擴大地震險：理賠範圍擴大到房屋部分損失、裝潢、傢俱、家電等
- 地震災害修復費用保險：理賠因地震造成的房屋修復費用，包括水管破裂等
- 輕損地震險：針對房屋未達全損，但內部裝潢、物品受損的情況提供理賠
可加保的地震險種類，彌補基本地震險的不足。 買房除了房貸，還需要考量：如何選擇房屋保險公司？
買房除了背負房貸，還需要為您的新家購買保險，才能更安心的居住。市面上的房屋保險公司琳瑯滿目，各家提供的方案、服務和理賠效率也可能有所不同。究竟該如何從中挑選出最適合自己的保險公司呢？
1. 評估自身需求
首先，您需要清楚瞭解自己的房屋狀況和風險承受能力。不同的房屋類型、屋齡、地理位置，以及個人的風險偏好，都會影響您對保險的需求。例如：
- 老屋：老舊房屋可能存在管線老舊、結構安全等問題，需要特別留意火災和地震風險，建議加強相關保險的保障範圍。
- 沿海地區： 靠近海邊的房屋容易受到颱風、淹水等災害侵襲，建議加保颱風險或淹水險。
- 高樓層： 高樓層住戶可能需要考慮電梯故障、物品掉落等風險，可評估是否需要加保相關責任險。
2. 比較各家保險公司的方案
在瞭解自身需求後，就可以開始比較各家保險公司的方案。您可以透過以下方式收集資訊：
- 保險公司官網：瀏覽各家保險公司的官方網站，瞭解其提供的房屋保險種類、保障範圍、保費計算方式等。
- 保險業務員：向多家保險公司的業務員諮詢，請他們針對您的房屋狀況和需求，提供客製化的保險方案建議。
- 保險比較平台：利用線上保險比較平台，一次比較多家保險公司的方案，快速找到符合您需求的產品。 例如：Money101房屋險比較
在比較方案時，除了保費之外，更重要的是要仔細比較保障範圍、理賠條件、除外責任等細節。特別留意以下幾點：
- 保障範圍是否足夠：確認保險方案是否涵蓋您所關心的風險，例如火災、地震、颱風、淹水、竊盜等。
- 理賠條件是否合理：瞭解理賠申請的流程、所需文件，以及理賠金額的計算方式。
- 除外責任是否清楚：仔細閱讀保單條款，瞭解哪些情況不在保險的保障範圍內。
3. 考量保險公司的信譽與服務
選擇保險公司，除了比較方案內容外，公司的信譽和服務品質也很重要。您可以透過以下方式評估：
- 公司規模與歷史：選擇規模較大、歷史悠久的保險公司，通常代表其財務狀況較穩定，理賠能力也較有保障。
- 客戶評價與滿意度：參考其他客戶對該保險公司的評價，瞭解其服務品質、理賠效率等。
- 理賠處理速度：瞭解該保險公司的理賠處理速度，以及是否提供便捷的理賠申請管道。
4. 諮詢專業人士的意見
如果您對房屋保險的選擇仍有疑問，可以諮詢專業人士的意見，例如：
- 保險經紀人：保險經紀人可以代表您，向多家保險公司尋找最適合您的方案，並提供專業的建議。
- 理財顧問：理財顧問可以協助您評估自身的財務狀況和風險承受能力，並為您規劃完善的保險方案。
總之，選擇房屋保險公司需要綜合考量多個因素，包括自身需求、方案內容、公司信譽、服務品質等。建議您花時間做好功課，多方比較，才能選出最適合自己的保險公司，為您的愛家提供最完善的保障。
買房除了房貸，還要買什麼保險？火險、地震險的保障範圍與費用結論
恭喜您即將或已經擁有了屬於自己的家！在經歷了看房、議價、辦理房貸等繁瑣的過程後，別忘了為您的新家添上一層保障。這篇文章深入探討了買房除了房貸，還要買什麼保險？火險、地震險的保障範圍與費用等重要議題，
從基本的火險、地震險，到擴大地震險、颱風險、居家綜合險等，每一種保險都扮演著不同的角色，為您的家提供全方位的保障。就像首購族在選擇房屋格局時需要考量自身需求一樣，選擇房屋保險也需要根據自身房屋的狀況和風險承受能力，仔細評估，才能做出最明智的選擇。
透過瞭解火險和地震險的保障範圍，您可以更清楚地知道在不幸事故發生時，哪些損失可以獲得理賠。同時，瞭解影響保險費用的因素，也能幫助您更好地規劃預算。別忘了，選擇一家信譽良好、服務周到的保險公司，也是非常重要的。如同小資族進行首購規劃與貸款安排一樣，精打細算，才能讓您在購房的路上走得更穩健。
希望這篇文章能幫助您更全面地瞭解房屋保險，讓您在享受新家的喜悅之餘，也能擁有更安心的生活。
買房除了房貸，還要買什麼保險？火險、地震險的保障範圍與費用 常見問題快速FAQ
Q1：買房時，銀行強制要求的火險和地震險就足夠了嗎？還需要考慮其他保險嗎？
A1：銀行強制投保的住宅火災險和地震基本險是基本保障，主要保障銀行債權。但為了更全面地保障您的資產，建議您根據自身需求考慮加保其他險種，例如擴大地震險、颱風險、洪水險、居家綜合險等，以應對各種潛在風險，讓您住得更安心。
Q2：火險和地震險的保障範圍具體有哪些？理賠條件是什麼？
A2：
火險的保障範圍包含火災、爆炸、閃電雷擊、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為，以及竊盜、水漬等。有些保單還會提供清除費用、金融/信用卡/證件重製費用、臨時住宿費用、租屋仲介費用、搬遷費用、生活不便補助金、住宅第三人責任基本保險等額外保障。
地震險主要針對因地震造成的房屋全損或不堪居住的情況提供保障，包括房屋重置費用（最高150萬元）和臨時住宿費用（最高20萬元）。若要更全面的保障，可以考慮加保超額地震險、擴大地震險、地震災害修復費用保險、輕損地震險等。理賠條件依各保單條款而定，建議仔細閱讀。Q3：影響房屋保險費用的因素有哪些？如何降低保費？
A3：影響火險費用的因素包含房屋的重置成本、結構、屋齡、用途、地理位置，以及保險公司的選擇。
影響地震險費用的因素包含建築物的耐震係數、結構、樓層、地理位置，以及保額。
若要降低保費，可以考慮提高自負額、選擇較低保額、加強房屋的消防安全設施、定期檢查房屋結構，以及多方比較不同保險公司的方案。